Право и управление2224-913310.24412/2224-9133-2026-10-111-118OtherКонфликт публично-правовых и частноправовых начал в статусе кредитных организаций в Российской ФедерацииConflict of public‑law and private‑law principles in the status of credit institutionsБрякинАлександр ДмитриевичBryakinAlexander D.alexandro2467@mail.ruКрохинаЮлия АлександровнаKrokhinaYulia A.info@audit.msu.ru2nd year master’s student, Department of Legal Disciplines, Higher School of State Audit (Faculty), Lomonosov Moscow State University, Moscow, Russia, Scientific adviser:магистр 2-го курса кафедры правовых дисциплин Высшей школы государственного аудита (факультет) МГУ имени М. В. Ломоносова, Москва, Россия, Научный руководитель:Doctor of Law, Professor, Head of the Department of Legal Disciplines, Higher School of State Audit (Faculty), Lomonosov Moscow State University, Moscow, Russiaдоктор юридических наук, профессор, заведующая кафедрой правовых дисциплин Высшей школы государственного аудита (факультет) МГУ имени М. В. Ломоносова, Москва, Россия12112026101111180110202610112026

В статье рассматривается конфликт между основными целями деятельности и публичными функциями кредитных организаций, в том числе в сфере ПОД/ФТ, и предлагаются пути его смягчения.

The article examines the conflict between the core operational objectives and public functions of credit institutions, including in the sphere of AML/CFT, and proposes ways to mitigate it.

кредитная организацияприбыльпубличные функцииПОД/ФТотказбанковский счётcredit institutionprofitpublic functionsAML/CFTrefusalbank account[1] Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренным в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации. URL: http://pravo.gov.ru 06.10.2022 (дата обращения: 13.10.2026).[2] Федеральный закон от 15.12.2025 № 462-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статьи 4.1 и 5.1 Федерального закона «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» // «Собрание законодательства РФ», 22.12.2025, № 51, ст. 7981.[3] Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 27.12.2021, № 52 (часть I), ст. 8982.[4] Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // «Собрание законодательства РФ», 04.01.2021, № 1 (часть I), ст. 75.[5] Федеральный закон от 29.12.2012 № 275-ФЗ (ред. от 04.07.2026) «О государственном оборонном заказе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2026) // «Собрание законодательства РФ», 31.12.2012, № 53 (ч. 1), ст. 7600.[6] Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ред. от 09.04.2026) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 40.[7] Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 04.08.2026) «О валютном регулировании и валютном контроле» // «Собрание законодательства РФ», 15.12.2003, № 50, ст. 4859.[8] Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 04.08.2026) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2026) // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, № 28, ст. 2790.[9] «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 04.08.2026) // «Собрание законодательства РФ», 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1.[10] Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 04.08.2026) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // «Собрание законодательства РФ», 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.[11] «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 04.08.2026) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2026) // «Собрание законодательства РФ», № 31, 03.08.1998, ст. 3824.[12] «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, № 5, ст. 410.[13] «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32, ст. 3301.[14] Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.08.2026) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.[15] Положение Банка России от 18 июня 2025 г. № 860-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности» // Вестник Банка России, 20 августа 2025 г. № 34.[16] Определение Конституционного Суда РФ от 24.12.2024 № 3476-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы ООО «АВЭЙ РИЭЛТИ» на нарушение его конституционных прав пунктом 3 статьи 845, пунктом 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7.6, пунктами 5 и 8 статьи 7.7, пунктами 1 и 2 статьи 7.8 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».[17] Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023.[18] Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 20.06.2023 № 305-ЭС23-812 по делу № А40-31224/2022.[19] «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021).[20] Алексеева Д. Г. «Отказные» полномочия банков в отношении подозрительных операций клиентов: вопросы соблюдения частных и публичных интересов // Банковское право. 2018. № 4. С. 9–17.[21] Алексеева Д. Г. «Отказные решения» банков по ПОД/ФТ: вчера, сегодня, завтра // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 8 (72). С. 34–44.[22] Горлова Е. Н. Кредитные организации как субъекты финансового права // Актуальные проблемы российского права. 2024. Т. 19. № 9. С. 44–53.[23] Загороднев Ю. А. Кредитные организации как субъекты финансово-правовой ответственности : автореф. дис. канд. юрид. наук. Саратов, 2015. 28 с.[24] Налоговое право: учебник для вузов / под ред. С. Г. Пепеляева. М.: Альпина Паблишер, 2015. 796 с.[25] Ручкина Г. Ф. Особые условия допуска кредитных организаций к отдельным сферам экономической деятельности: к вопросу о понятии «уполномоченные банки» // Банковское право. 2021. № 1. С. 7–16.[26] Ситник А. А. Финансовый контроль и надзор в сфере денежного обращения в Российской Федерации: монография. М.: Проспект, 2020. 240 с.[27] Назаренко Я., Занина А. Сомнительные штрафы: ВС отменяет комиссии за неисполнение требований антиотмывочного закона // Коммерсантъ. 2024. 15 сент.[1] The Constitution of the Russian Federation (adopted by popular vote 12.12.1993 with amendments approved during the all‑Russian vote 01.07.2020) // Official Internet portal of legal information. URL: http://pravo.gov.ru 06.10.2022 (access date: 13.10.2026).[2] Federal Law of 15.12.2025 No. 462-FZ "On Amendments to the Federal Law "On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism" and Articles 4.1 and 5.1 of the Federal Law "On Special Economic Measures and Coercive Measures" // "Collection of Legislation of the Russian Federation" 22.12.2025, No. 51, Art. 7981.[3] Federal Law No. 423-FZ dated 21.12.2021 "On Amendments to Certain Legislative Acts of the Russian Federation" // "Collection of Legislation of the Russian Federation" 27.12.2021, No. 52 (Part I), Art. 8982.[4] Federal Law of 30.12.2020 No. 536-FZ "On Amendments to the Federal Law "On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism" // "Collection of Legislation of the Russian Federation" 04.01.2021, No. 1 (Part I), Art. 75.[5] Federal Law No. 29.12.2012 dated 275-FZ (as amended 04.07.2026) "On the State Defense Order" (amended and supplemented, entry. by virtue of 04.08.2026) // Collection of Legislation of the Russian Federation 31.12.2012, No. 53 (part 1), Art. 7600.[6] Federal Law No. 214-FZ of 30.12.2004 (ed. 09.04.2026) "On Participation in Shared Construction of Apartment Buildings and Other Real Estate Objects and on Amending Certain Legislative Acts of the Russian Federation" // "Collection of Legislation of the Russian Federation" 03.01.2005, No. 1 (Part 1), Art. 40.[7] Federal Law No. 173-FZ dated 10.12.2003 (as amended by 04.08.2026) "On Currency Regulation and Currency Control" // "Collection of Legislation of the Russian Federation," 15.12.2003, No. 50, Art. 4859.[8] Federal Law No. 10.07.2002 of 86-FZ (as amended by 04.08.2026) "On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia) (amended and supplemented, entry by virtue of 01.09.2026) // Collection of Legislation of the Russian Federation 15.07.2002, No. 28, Art. 2790.[9] "Code of Administrative Offences of the Russian Federation" dated 30.12.2001 No. 195-FZ (rev. of 04.08.2026) // Collection of Legislation of the Russian Federation 07.01.2002, No. 1 (part 1), Art. 1.[10] Federal Law No. 115-FZ of 07.08.2001 (as amended by 04.08.2026) "On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism" // Collection of Legislation of the Russian Federation, 13.08.2001, No. 33 (Part I), Art. 3418.[11] "Tax Code of the Russian Federation (Part One)" dated 31.07.1998 No. 146-FZ (rev. dated 04.08.2026) (amended and supplemented, entry by virtue of 01.10.2026) // "Collection of Legislation of the Russian Federation" No. 31, 03.08.1998, Art. 3824.[12] "Civil Code of the Russian Federation (Part Two)" dated 26.01.1996 No. 14-FZ // Collection of Legislation of the Russian Federation 29.01.1996, No. 5, Art. 410.[13] "Civil Code of the Russian Federation (Part One)" dated 30.11.1994 No. 51-FZ // Collection of Legislation of the Russian Federation 05.12.1994, No. 32, Art. 3301.[14] Federal Law No. 395-1 of 02.12.1990 (as amended by 04.08.2026) "On Banks and Banking Activities" // "Collection of Legislation of the Russian Federation" 05.02.1996, No. 6, Art. 492.[15] Bank of Russia Regulation No. 860-P, dated 18 June 2025, "On Requirements to Internal Control Rules of a Credit Institution, a Branch of a Foreign Bank through which a Foreign Bank Operates in the Russian Federation, for the Purpose of Countering Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime, Financing of Terrorism and Extremist Activities" // Bank of Russia Bulletin, August 20, 2025, No. 34.[16] Determination of the Constitutional Court of the Russian Federation of 24.12.2024 No. 3476-O "On refusal to accept for consideration the complaint of AVEY REALTY LLC on violation of its constitutional rights by paragraph 3 of Article 845, paragraph 1 of Article 858 of the Civil Code of the Russian Federation, Article 7.6, paragraphs 5 and 8 of Article 7.7, paragraphs 1 and 2 of Article 7.8 of the Federal Law "On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism".[17] Determination of the Judicial Collegium for Economic Disputes of the Supreme Court of the Russian Federation of 04.09.2024 No. 305-ЕС24-5195 in case No. А40-56514/2023.[18] Determination of the Judicial Collegium for Economic Disputes of the Supreme Court of the Russian Federation of 20.06.2023 No. 305-ES23-812 in case No. A40-31224/2022.[19] "Review of the judicial practice of the Supreme Court of the Russian Federation No. 1 (2021)" (approved by Presidium of the Supreme Court of the Russian Federation 07.04.2021).[20] D. G. Alekseeva "Refusal" powers of banks in relation to suspicious transactions of clients: issues of compliance with private and public interests // Banking law. 2018. № 4. S. 9-17.[21] Alekseeva D. G. "Refusal decisions" of banks on AML/CFT: yesterday, today, tomorrow // Bulletin of O. E. Kutafin University (MSLA). 2020. № 8 (72). S. 34-44.[22] Gorlova E. N. Credit institutions as subjects of financial law // Actual problems of Russian law. 2024. VOL. 19. № 9. S. 44-53.[23] Zagorodnev Yu. A. Credit institutions as subjects of financial and legal responsibility: author's review. dis. cand. jurid. sciences. Saratov, 2015. 28 pp.[24] Tax law: textbook for universities / ed. S. G. Pepelyaev. M.: Alpina Publisher, 2015. 796 p.[25] Ruchkina G.F. Special conditions for admitting credit institutions to certain areas of economic activity: to the question of the concept of "authorized banks" // Banking law. 2021. № 1. S. 7-16.[26] Sitnik A. A. Financial control and supervision in the field of money circulation in the Russian Federation: monograph. M.: Prospect, 2020. 240 s.[27] Nazarenko Ya., Zanina A. Dubious fines: the Armed Forces cancels commissions for non‑compliance with the requirements of the anti-money laundering law // Kommersant. 2024. Sept. 15.